家庭理财计划书范文

家庭理财计划书范文 | 楼主 | 2017-07-11 13:01:07 共有3个回复
  1. 1我的家庭理财计划书
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核心摘要:一般来说一个完备的家庭理财计划包括八个方面,你必须决定一年的收入里多少用于当前消费多少用于储蓄,我觉得新手必须知道的一些基础知识还是要学习的,如有其它消费变化用其它月份用于补充。

我的家庭理财计划书2017-07-11 13:00:34 | #1楼回目录

一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:

1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。

4.保险计划。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

1.不要听老手说什么不用看书,也不用看技术资料,多炒就会了。我觉得新手必须知道的一些基础知识还是要学习的。

例如,你是否知道什么是K线,什么是压力线,如何使用模板,5根均线如何使用等等。

2.蜡烛曲线图 这本书,完全是外汇圣经,推荐你看这边理财必看的书。

3.多看数据,没有什么比数据更加有说服力和学习型的了。多和群里面的高手交流。

4.前期不要投,也不需要投资,很多地方可以申请模拟账户,什么时候,你模拟的有感觉了,在去投资。

5.选择主流平台,不要去碰黑平台,框进去的全部都是新人。还有什么返点的呢什么的,我都不大相信。

另外,建议选择平台一定要受到受NFA,FSA和CFTC监管的交易商,资金流转也严谨,对我们资金有安全感。

6.把炒黄金当成理财,不要当成投机。我感觉这个是个理财的方向。要做理财的人,要做投资,不做投机,投机的都是赌徒。

7.保持好的心态 盈利很正常

8. 希望能多结交几个志同道合的投资朋友

家庭理财计划书2017-07-11 12:59:50 | #2楼回目录

家庭理财计划书

一、基本情况:

甲方月收入3000元左右,乙方月收入1000元左右,双方收入基本稳定,共计月收入4000元左右。目前,无任何债务开销,所以收入均用于定期储蓄及日常开销。

二、消费额度:

预计每月预留1200元用于定期储蓄,且现月定额消费为700元(每年物业管理费600元,孩子学费、书费、食宿费4000元,有线电视费300元,宽带600元,汽车保险2500元),因此,每月可以消费额度为2100元。

三、消费计划:

计划甲方月消费500元,乙方月消费额度500,汽车加油月消费500,手机费用月消费200,余400元用于机动。如有其它消费变化,用其它月份用于补充。

家庭理财计划书2017-07-11 12:59:51 | #3楼回目录

家庭理财计划书

姓名:小秀儿

年龄:25

家庭状况:未婚

收入:60000元/年

支出:25000元/年

资产:拥有活期存款80000元,股票资产5万元

负债:无

保障:有社会基本保险

理财建议:考虑到其年龄较轻,风险承受力较强,在现阶段可追加投资股票型基金,也可利用工作之余拓宽收入来源。另外应准备一些应急资金,以应付失业、生病等不时之需。金额一般为月支出的3~6倍即可,应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可。 姓名:阿菊

年龄:35

家庭状况:已婚,有一5岁的女儿

收入:夫妻两人年收入共计15万元,其中女方收入约占1/3

支出:10万元/年

资产:拥有价值64万元的住房,价值13.5万元的汽车,8万元的活期存款,3万元的一年定期存款,9万元左右的基金

负债:现有银行房贷48万元,还款期为2002~2024年,月供款3000元 家庭保障:两人单位按照国家要求上基本保险,女儿有6万元保额的教育险(月缴)。

理财建议:现阶段其房贷等理财目标对资金安全性要求较高,所以整体上建议投资中等风险的理财产品,如配置型基金以及少量股票型和指数型基金,封闭式基金也可以关注。应急准备金为月支出的6~9倍。在已有的社会保险基础上,还需要一些商业保险。

姓名:唐姨

年龄:65

家庭状况:已婚,女儿已成家

家庭收入:夫妻两人年收入共计18万元,其中女方收入约占2/5

家庭支出:7万元左右

家庭资产:价值100万元住房+30万元(活期存款3万元,各种期限的定期存款24万元,国债3万元)

家庭负债状况:无家庭保障状况:有社会基本保险

理财建议:30万元的金融性资产中主要是定期存款和国库券,到期变现并建立应急准备金后,剩下的钱建议做如下安排:购买银行人民币理财产品,购买债券型和保本型基金。建议安排10万元的应急准备金,以应付生病住院等急需的花销。(兴业银行贵宾理财部朱莺)

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女性理财五大误区

误区之一:能挣钱不如嫁个好老公

许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公,平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上,却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。

误区之二:家财求稳不看收益

受传统观念影响,大多数女性不喜欢冒险,她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥,但是现在物价上涨的压力较大,存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。

误区之三:随大流避免理财损失

许多女性在理财和消费上喜欢随大流,常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。比如,听别人说参加某某集资收益高,便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加。

误区之四:会员卡消费节省开支

女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟,几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱,但有些时候用卡不但不能省钱,还会适得其反。

误区之五:女性适合“当家做主”

不论男女,不论工资收入高低,谁擅长理财,谁就应成为家庭的“内当家”。

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